票据贴现自动核算，到底能省多少人工？

779.票据贴现自动核算业财智能系统

票据贴现自动核算，到底能省多少人工？

我真的烦透了。

在每个月的月末时分, 财务部的那些年轻的女孩子们眼部呈现出红色。并非因为哭泣致使, 而是长时间注视着票据贴现所涉及的那一堆杂乱无章的数字, 由此熬制而成的。

你说贴现核算有多难？

但问题是，票据多了啊。

好些数量多的票据, 甚至有上百张的票据, 它们每一张的到期日期都不相同, 贴现的比率也存在着差别, 并且银行的扣除款项方式也不一样。这里面, 有的是按照天数来计算相关的费用, 有的是按照月份来计算, 另外还有的在贴现这个过程当中会产生手续费。

我曾遇见过一位财务经理, 置于Excel表中之物乃是粘贴了六张工作表, 此工作表里公式嵌套公式, 最终连其自身都搞不明白哪一个数字才是正确无误的。

手工算贴现有多少坑？

说真的，多到你想不到。

第一个坑，日期算错。

例如, 一张票的到期日子是3月31日, 然而你于2月15日就去进行贴现。依据实际天数加以计算，不同年份当中2月的天数存在差异。一部分年份2月仅仅有28天, 另一些年份2月却有29天。要是借助人工去数天数, 出现数错这种情况是极为常见之事。

第二个坑，利率算错。

表现形式各异的贴现利率, 时而展现为年化利率, 时而以月利率之态现身。在相关合同里, 其关于贴现利率具体表述含糊, 未清晰界定究竟是年化利率还是月利率。财务人员依自身理解按年化利率予以计算, 可银行方面却按月利率施行扣除操作, 如此这般, 双方数据生出差异, 账目无法契合。于是, 两家为此争执不下, 一来一去彼此争吵, 这般争执持续了整整半天时间。

第三个坑，多张票混合贴现。

存在一些企业, 会一次性带着一堆票据前往银行开展打包贴现, 那群票据展现出许多不同之处, 每一张票据的金额并非都一样, 日期也是各不相同, 并且利率也许也有差别, 要是凭借手工去计算, 那算出的数量是足够多到能达到令人怀疑人生的地步。

所以系统是来解决什么问题的？

说白了，就是把这些破事全都自动化。

你无需再借助计算器去按, 无需再翻动日历来数天数, 无需再忧心哪张票被遗漏计算了。

票据贴现自动核算系统，本质上是三个动作：

能够自动去抓取票据相关的信息, 诸如票号, 还有金额, 以及出票日, 再加上到期日, 另外还有承兑行这些, 全部都是从系统当中读取得到的, 并不需要通过人工去进行录入。

存在着自动进行匹配的贴现规则, 是针对不同的银行, 有着不同的贴现率, 还有不同的计息方式, 系统会依据预设的逻辑来自动进行匹配, 并不需要你去进行记忆。

自动生成用于核算的凭证。完成贴现之后, 系统会直接进行账务处理, 借方应记的内容是什么, 贷方应记的内容是什么, 差额放置的位置在哪里, 这些全都会自动生成。

你只需要看一眼，点个确认。

这系统到底能省多少事？

我说个真实案例吧。

有一家公司, 它专注于供应链领域, 在其业务运转这个过程当中, 每个月所经手的票据数量大概是在200多张。以前, 公司专门雇了两名员工, 这两名员工每日主要的工作就是去进行贴现计算, 还要进行账目核对以及凭证制作。

两个人，一个月工资加社保，将近两万块。而且月底还经常加班。

系统启用之后, 仅一人负责票据管理便足矣。并且并非全天进行此项工作, 每日只需花费一小时查看系统是否存在异常状况即可。

一个月节省一万多人工成本，一年十几万。

但说实话，省人工只是最表面的好处。

更深层的好处是什么？

是数据实时可见。

往昔贴现业务完结之后，老板提问一句“本月贴现金额是多少, 利息数额又是多少”, 财务人员需要花费好长的时间去翻找报表, 而且结果还未必准确。

系统之中, 能够直接去查看大屏, 有实时的数据, 其中包括票据的总量, 关乎已贴现的金额, 还有平均贴现利率, 以及到期预警这些内容, 全部都存在。

老板想要什么，点一下就有了。不用催，不用等。

还有一点很多人忽略——风险控制。

对票据贴现而言, 最大的风险究竟是什么呢? 答案是假票 , 或者是因背书出现不连续的状况，又或者是要素存在不全的情形, 进而致使银行予以拒付。

在系统接入票据这个时候, 会自动针对票据合规性开展校验。那些要素不全的票据, 还有背书存在问题的票据, 以及快临近到期的票据, 都会自动被进行标红预警。

你还没去银行，系统已经告诉你这张票可能有坑。

这比人工检查靠谱多了。人眼总有看漏的时候，机器不会。

那这系统适合谁？

说实话，不是所有企业都需要。

若你一个月仅仅只经手大约三五张票, 靠人工去计算勉强或许也行得通。然而, 倘若你一个月得要处理几十张乃至上百张票, 那么要不使用系统就等于是在白白地浪费金钱了。

最典型的是这几类企业：

做供应链金融的，票据多如牛毛。

做贸易批发的，收票付款天天都要算。

集团型公司，子公司多，票据流转复杂。

这些企业，不上系统，财务活得太累了。

上了系统之后，财务在干什么？

很多人担心——上了系统，财务是不是失业了？

说实话，不是失业，是升级。

往昔财务所开展的工作主要存在为记账, 为之去进行算数, 还要开展对账, 这些工作归属于纯体力活的范畴之内。跟着系统的出现了, 它能够承担起来这些工作任务, 像这样的情况下的话, 让财务能够从这些繁琐的事务当中腾出精力来, 进而能够去专注于做更具有价值这般之类好的事情。

比如分析贴现成本，对比不同银行的贴现利率，找出最优方案。

比如做现金流预测，根据票据到期时间提前安排资金。

这些都是创造价值的，不是单纯消耗时间的。

最后说一句大实话

票据贴现自动核算，不是什么黑科技。

可以得出这样的结论, 它所解决的是一个实际存在的问题, 这个问题具体是, 你的财务团队, 有没有能力从繁杂琐碎的票据核算工作当中解脱出来, 进而去开展更为关键重要的事务。

系统不贵，但财务的时间很贵。

你细品。