泛微银行OA：我劝银行别再用Excel管贷款了，真的会谢！

你有没有见过凌晨三点的银行信贷部？我见过。

究其缘由并非是勤奋所致, 而是源于系统出现了崩溃状况。手动填入内容的Excel表格, 明明已经进行了保存操作, 然而打开之后一看, 竟然呈现出空白的状态。那种内心之中想要砸掉电脑的心情, 明白其中滋味的人必定都清楚。

银行这般所在, 钱财最为众多, 系统最为陈旧。陈旧至何种地步呢? 部分居然还在将Excel用作核心系统, 你能相信吗?

分行了好多客户经理, 数量有几十个, 他们每人都有一个Excel, 版本不一样, 公式到处都是胡乱飞, 到了合并的时候就直接死机了。这个时候你若是拨打IT热线, 电话那头说“重启一下来试试看”——我真是佩服得五体投地了。

很多银行觉得OA就是审批、发文、考勤。大错特错。

银行所拥有的OA, 务必与业务紧密相连不可。贷款审批这一环节, 风险预警这一事项, 客户信息变更这一情况——这些并非是孤立存在的流程, 而是关乎银行至关重要的命脉啊。

你去思考一下, 有一个企业客户, 突然间被列入了税务黑名单, 而传统的OA呢, 还在走着那种“发起-部门经理-风控”的迟缓动作流程, 可在这期间, 那边的钱已然放出去了。等到整个流程完成过后, 坏账都已经出现了。

打通业务数据与流程的泛微银行OA, 并非只是简单通知你“有风险”, 而是于审批页面直接弹窗出现：“该客户涉税异常, 建议中止放款”, 这才是银行所需要的OA——能替你操心, 而非让你操心。

银行最怕什么？合规。

哪怕是一个流程, 都近乎要七个人去签字, 每个人就只怕自己担责, 结果便是, 一个简简单单的开户审批时, 客户等待了三天时间, 最终却跑掉了。

泛微银行的 OA 并非是要你对合规全然不顾, 而是要使你实现合规的自动化 , 举例来说。

反洗钱名单自动比对，系统自己查，不用人肉搜索

授信额度自动校验，超了直接拦截，不用退回重填

监管报表自动生成，不用月底加班到秃头

讲真的, 那种机器能够胜任的工作, 不要安排给人来做。人适宜去从事更具价值的事务, 像是去喝酒, 去和客户交流, 去进行各种关系的周旋。

第一家, 有一家城市商业银行, 其接入了 OA, 然而却未与核心系统相连接。如此一来, 信贷数据需要通过手动进行导入, 可每次导入都会出现错误。到了年终决算的时候, 数据无法相互对应, 全银行为此加班长达三天, 最终才发现原来是导入时选错了列。

排在第二位的那家, 是某农商行, 它的OA流程极为死板。有客户提出要进行加急放款, 然而流程规定必须要走上五天时间。待流程全部走完的时候, 客户已然去贷了别的家。行长为此气得猛拍桌子, 说道: 我们并非是被竞争对手给击败掉的, 而是被我们自身的系统给打败掉的。

接下来要说的是第三家, 它是一家股份制银行, 在这家银行中, OA与业务处于割裂状态。风控部门察觉到异常情况后, OA渠道的告知信息已发出, 然而业务部门却并未看见此通知。等到发现问题时, 钱已然流出, 再也追不回来了。

这三个案例，血的教训。都是真实发生的，不是我编的。

我不是卖软件的，我是说实话的。

泛微银行办公自动化的关键所在, 是这三个字: 通、以超快速度达成既定目标、精准精密无差错。

通, 实现OA与核心业务系统的打通, 达成数据既不落地, 又不进行重复录入, 还无需人工搬运的效果。

快速完成流程自动化, 审批之时无需等待他人, 异常情况能够自动实施拦截、效率因而实现翻倍啦。

灵: 灵验把控风险, 并非一概而论地处理, 而是依据客户描绘之像、交易留存记录、外部所获数据进行综合起来的判断。

比如说, 有一个企业客户提出了贷款申请, 泛微OA针对此自主调取该企业于税务、工商、法院以及征信方面的数据, 进而生成风险画像。要是没有问题, 便会自动步入绿色通道；要是存在问题, 马上会自动促使人工进行复核。在这整个流程当中, 客户经理仅仅只需做一件事情, 那便是填申请。

喊了许多年的银行数字化转型, 不少银行处于这样的状况, 那就是进行了界面更换类似OA换了个界面，然而底层依旧是原来那套老旧的逻辑, 仍属于“新瓶装旧酒”。

切实的转变, 并非更换一种系统, 而是转换一种思维模式, 即要使得系统去服务于人, 而非人去服务系统。

泛微银行办公自动化系统, 并非包治百病的灵药。不过它起码能够让银行在一定程度上减少一点儿电子表格的使用, 减少一点儿加班的情况, 减少一点儿坏账产生的概率。

要是你觉着我讲得是瞎话, 那依旧能够沿用你自己的Excel, 没关系的。再说了, 可能会遇上状况的是你这一方, 可不是银行那边。

我属于泛微 e 启营海总团队, 撰写这篇文章并非意在炫耀, 而是切实目睹诸多银行不断反复陷入相同困境。倘若存在相似情形, 那表明你应当做出改变了。

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