财务风险不盯就炸？自动监控让业财风控秒级响应

能。但前提是你得有个“眼睛”，24小时盯着。

并非是人的眼睛, 而是那种人的眼睛根本看不过来的情况。我们财务部总共就只有三个人, 其中一个是做出纳工作的, 另外两个是从事会计工作的, 能够按时把报表做出来就已经算是挺好的了。还要去监控风险? 简直就是在做梦呀。

虽然业务每日都在持续推进, 在每一笔订单之中, 在每一次付款之际, 在每一份合同里面, 背后都隐匿着风险。仅仅是你未曾察觉到罢了。

自动监控所承担的职责便是如此。它既不会停歇, 也不会请假, 更不会去看领导的脸色行事。它只是一味地盯着, 具体而言, 就是盯着你的应收账款周转率, 还有盯着你的流动比率, 同时还盯着你的资产负债率。

一旦哪个指标不对劲，它就叫。

这话说出来你可能不信，但真的没那么玄乎。

专门针对这一情况去用心设计出一整套周全且完善的规则, 有这样一些, 比如若是应收账款的账期一旦超出90天, 就会经由程序自身自动将该款项标记为红色以此来做出预警, 又或者若资产负债率碰到数据到达超过70%的情形则会自动对接下来的那一笔贷款审批流程予以锁定, 还有就是当现金流处于低于安全线的状况发生时, 系统会依照设定好的程序自动给老板发送消息。

你看，这不是什么高大上的AI，就是个听话的哨兵。

但关键是什么？关键是它跟业务系统连着。

并非是财务凭借一己之力, 在封闭状态下琢磨臆想出的数据, 而是于业务实际发生过后, 能够马上同步过来的真切实在的数据。在订单下达的那一刹那, 与之有关联的风险指标便跟着产生变动；在款项支付出去的那一瞬间, 现金流状况也就相应跟着发生了变化；在合同签订的那个时刻, 坏账风险的警示灯就已然被点亮了。

这些数据紧紧跟随着业务动态, 真实又及时地反映企业运营的各个方面。每个业务动作都精准关联着相应的数据变化, 为企业决策提供了坚实可靠的依据, 帮助企业更敏锐地洞察市场, 作出更科学合理的决策, 去应对复杂多变的商业环境。

这被称作“业财风控”, 业务与财务并非再是各自孤立的两张皮状态, 风险是从业务的起始端便着手进行管控了。

我见过太多公司，死都不知道怎么死的。

有那么一位从事外贸业务的老板, 和一位大客户签订了价值三百万的订单, 那位客户表示会在三个月之后进行款项支付。这位老板当时觉得没什么问题, 毕竟对方是大客户呀。然而, 到了第六个月的时候, 账款依然没有收回, 最终导致公司的现金流断裂了。

你讲这风险可不可以提前发觉呢? 可以。应收账款周转的天数接连三个月超出标准, 早就应当发出预警了。然而没人去查看。

另有一个从事零售行业的, 其库存周转率正在持续走低, 财务表明“无碍, 仅仅是售卖速度较为迟缓罢了”。最终到了年底盘货时, 仅仅是滞销的货品就积压了高达800万的资金。

能干自动监控之事, 便是于这类指标当初刚一出现恶化状况之际, 径直推送至你来于手机之上。不会给予你讲“没事”的时机。

一听到“自动监控”, 还有“业财风控”, 好多人就感觉那是只有大工厂才能够用得起的。

真不是。

如今的工具, 已全然不同于往昔, 价格动不动就以几十万计甚至高达上百万。诸多SaaS模式的产品, 运用按年付费的形式, 仅仅几千块钱就能启动运行。甚至还有, 要是你对Excel以及数据库略微有所知晓, 依靠自身的能力都可以构建出一个简易的版本。

关键不是技术，是想不想干。

你仔细去思索一下, 存在着这样一个用于风控预警的系统, 它在一整年里面, 或许仅仅只能协助你躲开一笔坏账情况, 而那笔坏账, 其金额有可能是达到几十万的数目, 又或许是高达几百万的数额, 关于这样子的一笔账, 难道还需要我来帮你进行计算吗?

我列几个，你自己对照看看。

与现金流有关的方面有: 经营活动产生的现金流净额, 现金比率, 速动比率。这三者一旦出现问题, 公司便随时存在突然倒闭的可能性。

与应收有关的方面包括, 应收账款周转的天数, 还有坏账准备的比率。存在客户欠付你的款项不进行归还的情况, 这种状况属于慢性毒药。

在存货这方面, 涉及到存货周转率, 以及存货占比的情况。然而, 货物却出现卖不出去的状况, 全然都变成了毫无价值的废铁。

涉及负债方面的: 有资产负债率、还有其债务利息保障倍数。所借得的资金数量过多, 以至于由其产生的利息沉重到足以使人承受巨大压力。

和盈利有关的方面有, 毛利率, 净利率，ROE。那些不能够获取利润的商业经营行为, 即便规模再庞大, 实际上也只是表面看似强大, 内在却缺乏实质支撑。

所有这些指标, 每一家公司都理应具备属于自身的“警戒线”, 线被设定妥当之后, 系统会自行运行, 一旦抵达该线便会发出警报。

别慌。预警不是判死刑，是给你争取时间。

比如说, 当“应收账款周转天数超标”这个预警鲜明地亮起红灯之际, 你得迅速开展行动。开始要马上认真排查到底是哪几笔应收账款发生了超期现象, 会不会是那个合作已达半年之久的客户呢? 明确状况后, 要赶快着手筹备催收工作, 或者坚决暂停新订单的发货流程。

比如说, “资产负债率超过百分之七十”这种情况凸显出来了, 这时你就得思索: 近期是不是借款数量过多了? 可不可以启用股权融资去替换一部分? 能不能对那些并非必要的开支给予压缩?

预警只是告诉你“可能有问题”，解决问题还得靠人。

但至少，你知道问题在哪了。不像以前，死都不知道怎么死的。

其实做财务风险监控这事儿，就跟开车看仪表盘一样。

你在驾车之际, 当油表呈现出亮灯状态时, 你会进而去实施加油的行为, 而当胎压发出报警信号时, 你不会再持续以高速的状态疯狂疾驰。然而, 为何在运营公司之时, 面对着诸多红灯均已亮起的情况，你却依旧是装作好似未曾看见的模样呢?

因为手动监控太累了。报表要等、数据要爬、风险要猜。

自动监控, 乃是给你安了个始终都不睡觉的副驾驶, 协助你留意着仪表盘, 你只需专心开车, 它会帮你发出警报。

别等到爆了再后悔。

现在就开始搞，不晚。