761.财务风险指标自动监控业财风控
财务预警太滞后？761指标自动监控，让业财风控不再“靠猜”
说实话，以前做风控，我总觉得像是在黑暗中走钢丝。
手上紧握着厚厚的报表, 目光瞅着屏幕里的Excel表格, 逐行去核实。待到发觉有异常时, 通常已然是月底结账完毕之后了。此刻再寻思补救? 迟了。钱已然花下去了, 合同已然签订了, 供应商已然来催款了。那种力不从心的感觉, 着实令人想要去砸键盘。
存在于我们泛微e启营事业群里的众多客户, 那些身为老板的各位, 他们最为经常询问的一句话是: “为何我老是在处于最后之时才知晓公司出现了亏损情况呢? ”。
其实际上是个假命题, 亏损并非陡然出现, 乃是无限个微小的风险指标积累而成的成果 , 只是那些数据在系统的角落一直闲置着无人问津, 既没人去触动它们, 也没其他人通报给管理者, 直至最终时刻, 问题才暴露出来。
所以，我们所要谈论的并非是“如何在事情发生之后像诸葛亮一样事后聪明”, 反而是“怎样在事情发生之前就如同看见了鬼一般”。
什么是761财务风险指标自动监控？
请勿被此名字吓得, 简要来讲, 是将财务之中那些关键的, 可反映健康程度的数字, 转变为会自动报警的哨兵。
常规的业财融合情形下, 大多时候依旧呈现为彼此分离的两张皮情况, 业务沿着专门的业务系统运转, 而财务是在特定的财务系统当中计算, 处于两者之间的相关数据, 关键是借助人工专门进行导出, 之后加以谨慎清洗, 接着还得将其粘贴, 整个这一过程充斥着诸多错误, 并且也存在明显的时间差, 并非同步进行。
761,在这儿意味着一套已经被证实的、关键的风险指标体系。它并非随意挑选几个数字, 而是依据大量企业实战梳理出来的 “命门”。
比如：
应收账款周转天数突然拉长。
毛利率连续三个月下滑。
现金流覆盖倍数低于警戒线。
预算执行偏差超过10%。
以前, 这些指标是由财务人员在月底时动手进行计算的。当下, 我们要使得它们实现自动监控。
业财风控，到底难在哪？
很多人觉得上了ERP就万事大吉了。
大错特错。
ERP所处理的乃是“记录”方面的问题, 它会向你传达已经发生的状况, 可不就那代表着什么进行陈述, 更为关键的是并不会将后续应当要怎么去做告知于你。
业财风控的核心难点，在于数据的实时性和关联性。
当处于销售岗位的人员成功地于客户关系管理系统之中签订下一笔数额颇大的订单之际, 从事财务工作的人员于企业资源计划系统里察觉到应收账款呈现出增加的态势, 这两个行为在时间层面具备同步性吗, 在逻辑层面形成闭环了吗?
如果不同步，风险就产生了。
譬如, 销售为达成业绩目标, 将信用政策予以放宽。财务当时未曾留意到, 缘由是审批流程已然完成了。待到货物抵达一半的时候, 财务方才发觉这家客户所拥有的信用评级已然出现下降的情况了。在这个时候, 货物究竟是发送还是不发送呢? 若不发送, 会冒犯销售；若发送 , 有可能无法收回款项。
这就是典型的业财脱节造成的风险。
那么, 自动监控所具备的意义, 重点在于将那种脱节予以打破, 它能够使得财务的风控规则, 预先放置到业务的每一个环节之中。
如何实现“自动”监控？
这里的关键，不是买一个软件，而是重构数据流。
在泛微e启营的实践案例中，我们通常做三件事：
打通数据孤岛。
去贯通 OA、ERP、CRM、HR 等系统的数据接口, 将其全部打通。着手构建统一的数据仓库。这并非是技术方面的难题, 而是管理领域的难题呀。你要求各部门予以配合, 把数据口径统一起来。
定义风险阈值。
任一企业的761指标并非相同, 存在部分企业着重现金流, 另有部分企业着重库存周转, 我们得与财务团队联合, 梳理那些他们切实关注的20至30个核心指标, 之后, 针对每个指标设定红、黄、绿三种颜色预警线。
自动化推送与干预。
一旦指标触碰到已划定的红线, 系统便自主发送消息给与之相关的负责人, 并非仅仅是发给主持财务工作之总监, 还得发给主管业务领域之总监, 并且还涉及到首席执行官。与此同时, 系统能够自主冻结该业务线的某些操作权限, 像是禁止开启新的信用额度。
这才是真正的“风控”。不是事后汇报，而是事中阻断。
为什么是“761”？
这个数字自身不存在特别的意思, 它仅仅是一个用来指代的符号, 这个符号所代表的是“全量、关键、动态”。
在全量数据的基础上，筛选出最关键的指标，进行动态监控。
好多企业, 监控了几百个指标, 每天收到几百条邮件, 渐渐大伙都没感觉无动于衷了, 而后直接屏蔽。
这是无效的监控。
具备成效的监控, 必定得是数量少且质量高。把握住那占比二十百分之的关键参照数据, 便能够涵盖八十百分之的风险暴露范围。
比如说, 在制造业范畴当中, 库存周转率以及原材料价格波动搞不好就是核心所在。在零售业这个领域内, 坪效以及客单价转化率没准就是核心所在。在服务业这个范围里, 人效以及客户满意度或许就是核心所在。
761体系，就是要帮企业找到这个“核心”。
业财融合的终极形态
业财融合，不只是为了省钱。
是为了让业务更安全地赚钱，让财务从记账员变成战略合作伙伴。
要是财务能够供给风险预警给实时状态, 业务部门就回去做出更加谨慎的决策。他们会察觉到, 每一笔交易的背后, 都存在着财务的眼睛在进行注视。
这种压力，是好事。
它能遏制冲动消费，能优化资源配置，能提高资金效率。
更重要的是，它能让管理层睡个好觉。
不会再忧虑半夜之际被电话惊扰而醒来, 也无需担忧月底进行对账之时发觉一堆混乱账目。缘由在于所有的风险, 皆在处于萌芽的状态时就被捕捉到了。
我们的建议
如果你正在考虑引入这样的系统，我有几个建议。
别贪图数量过多, 先起始于一个规模较小的切入要点, 像是对应收账款进行监控, 当运行顺畅后, 再朝着存货、预算以及现金流的方向予以拓展。
别去过度仰仗 IT 部门, 这并非单纯只是技术方面的问题, 而是更为关键的管理层面的问题, 得是财务位高权重者亲力组织带领, 业务相关部门一同加入才行哪, 否则, 数据始终都难以实现畅通联结呀。
得持续进行迭代, 随着市场有变化, 跟着企业在变动, 风险指标同样存在改变情况。761并非是那种固定不变的标准, 实则是一个处于动态变化中的架构。
在泛微e启营，我们见过太多企业从混乱走向有序。
他们不再是被动的救火队员，而是主动的风险管理者。
这种转变，带来的价值，远超想象。
毕竟，在这个充满不确定性的时代，确定性是最昂贵的奢侈品。
而自动监控，就是为你打造这份确定性的基石。
别再让财务数据沉睡了。让它们醒过来，动起来，保护你的企业。
这不仅仅是一次技术的升级，更是一次管理思维的革命。
你一旦习惯了这般透明的、实时的、自动的风控体验, 便可再也难以辗转回归到那个凭借感觉、依靠经验、仰仗运气去开展生意的往昔时代了。
这就是我们做这件事的初衷。
也是我们希望带给每一位读者的改变。
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